وکالتی کردن حساب و حساب وکالتی نوعی حساب بانکی است که صاحب حساب به بانک اجازه میدهد تا دسترسی‌های مختلفی مانند مسدودی، رفع مسدودی، و برداشت وجه را به نمایندگی از وی برای انجام معاملات خصوصا خرید خودرو فراهم کند. این حساب به‌ویژه برای شرکت‌های بورس کالا و خودروسازان کاربرد دارد. مشتریان بالای ۱۸ سال در بانکهای تجارت و آینده و سایر بانکهای معرفی شده می‌توانند یکی از حسابهای خود، از جمله حسابهای کوتاهمدت، قرض‌الحسنه یا جاری فراگیر را از طریق سامانه‌های غیرحضوری مربوطه به صورت وکالتی تنظیم کنند. به این ترتیب، بانک می‌تواند وجوه واریزی را مسدود و پس از انجام معامله، آن را برداشت کرده یا در صورت عدم انجام معامله، مسدودی را رفع نماید.
بانکهای وکالتی کردن حساب برای ایران خودرو
در تاریخ 22 مردادماه 1403، شرکت ایران خودرو با صدور اطلاعیه‌ای از تمدید مهلت وکالتی کردن حسابهای متقاضیان خبر داد. بر این اساس، افرادی که قصد ثبتنام در طرحهای ایران خودرو را دارند، تا تاریخ 28 مردادماه 1403 فرصت دارند حسابهای خود را به صورت وکالتی تنظیم کنند.
در این اطلاعیه، فهرست جدیدی از بانک‌هایی که خدمات وکالتی کردن حساب را ارائه می‌دهند نیز اعلام شده است. بانکهای زیر برای وکالتی کردن حسابهای مشتریان در طرحهای ایران خودرو در دسترس هستند:
- بانک مهر customers.qmb.ir/vekalati
- بانک رفاه کارگران mehvar.rb24.ir/ikco
- بانک کشاورزی ib.bki.ir/pid186.lmx
- بانک رسالت vbank.rqb.ir
- بانک تجارت tejaratbank.ir/vekalat
- بانک آینده ba24.ir/advocacy
- بانک اقتصاد نوین modern.enbank.ir/netway/index
- بانک ملت bastam.bankmellat.ir
- بانک صادرات sep.bsi.ir/sign
- بانک پاسارگاد bpi.ir
- بانک سپه ebanksepah.ir
- بانک توسعه تعاون vb.ttbank.ir
- بانک پارسیان vekalati.parsian-bank.ir
- پست بانک ib.postbank.ir/netway
- بانک دی day24.ir/vekalati
- بانک سینا vbank.esinabank
- بانک ایران زمین otc.izbank.ir/account/ProxyAccountRequest
- بانک ملی firoozeh.bmi.ir
- بانک ملل metabank724.com
پیش از این، بانکهای تجارت، صادرات، ملت، پارسیان، کارآفرین، سپه، شهر، اقتصاد نوین، رفاه کارگران و آینده نیز به‌عنوان بانکهای ارائه‌دهنده خدمات وکالتی کردن حساب توسط ایران خودرو معرفی شده بودند. متقاضیان موظفند از تاریخ 21 تا 27 مردادماه 1403 حساب خود را وکالتی کرده و مبلغ 230 میلیون تومان را در آن بلوکه کنند. همچنین، ثبتنام جدید در طرحهای ایران خودرو از روز چهارشنبه، 24 مرداد 1403 آغاز شده و به مدت یک هفته ادامه خواهد داشت. در این دوره، داشتن حساب وکالتی برای متقاضیان فروش عادی الزامی است.
بیشتر بخوانید: ثبت نام و دریافت کد اقتصادی
حساب وکالتی بورس کالا چیست؟
حساب وکالتی بورس کالا کمی متفاوت از حسابهای وکالتی سامانه یکپارچه، سایپا و ایران خودرو است. این حساب به منظور انجام معاملات در بورس کالا طراحی شده و به حساب معاملاتی مشتری متصل میشود. مشتریان می‌توانند از طریق یکی از بانکهای منتخب وجه موردنیاز برای انجام معاملات خود را واریز کنند. برای افتتاح حساب وکالتی بورس کالا، حضور در بانک الزامی است، در حالی که وکالتی کردن حساب برای سامانه یکپارچه وزارت صمت، ایران خودرو و سایپا به صورت غیرحضوری انجام میشود.
مزایای حساب وکالتی برای خرید خودرو
تبدیل حساب به حالت وکالتی برای خرید خودرو، فرآیند پرداخت را ساده‌تر می‌کند. به جای واریز مستقیم وجه به حساب کاربری، وجه به‌طور مستقیم از حساب بانکی مشتری برداشت میشود.
مراحل وکالتی کردن حساب بصورت آنلاین
برای وکالتی کردن حساب به صورت آنلاین، مراحل و فرمهای مربوطه باید تکمیل شوند. با این کار، کارگزاری مجاز می‌تواند مبلغ لازم برای سفارش‌ها را مستقیماً در حساب بانکی مشتری مسدود کند. پس از انجام معامله، وجه مسدود شده به حساب کارگزاری منتقل میشود، و در صورت عدم معامله، مسدودی برداشته میشود.
دستورالعمل‌های نقل و انتقال وجوه
بر اساس دستورالعمل‌های بورس کالا، تمام نقل و انتقالات وجوه باید از طریق انتقال بین حسابهای بانکی کارگزاری و مشتری انجام شود. به دلیل ممنوعیت روش‌های دیگر برای انتقال وجه، حساب وکالتی به عنوان راهی امن برای انتقال پیش‌پرداخت به حساب کارگزاری عمل می‌کند.
نحوه وکالتی کردن حساب برای بورس کالا
اگر قصد خرید خودرو از بورس کالا را دارید، مراحل زیر را برای ایجاد حساب وکالتی دنبال کنید:
- احراز هویت در سامانه سجام: ابتدا باید احراز هویت خود را در سامانه سجام انجام دهید. اگر هنوز این کار را انجام نداده‌اید، می‌توانید از طریق سایت یا اپلیکیشن ها، احراز هویت غیرحضوری سجام را انجام دهید.
- ثبتنام در سایت EBGO.ir: به سایت EBGO.ir مراجعه کرده و کارگزاری موردنظر خود را از بخش کارگزاری‌های فعال انتخاب کنید.
- تکمیل اطلاعات: پس از انتخاب کارگزاری، به سامانه EBGO هدایت می‌شوید. در اینجا، کد آنلاین بورس کالا را درخواست کرده و مشخصات فردی، نشانی و اطلاعات مالی خود را وارد کنید. همچنین مدارک موردنیاز را در سامانه بارگذاری کنید.
- دریافت کد بورسی: پس از تکمیل مراحل ثبتنام، نام شما برای دریافت کد بورسی ثبت خواهد شد. در این مرحله، می‌توانید معرفی‌نامه خود را برای افتتاح حساب دریافت کنید.
- مراجعه به بانک: با داشتن معرفی‌نامه به یکی از بانکهای مجاز (ملت، کشاورزی، تجارت، توسعه صادرات، سامان، رفاه کارگران، صنعت و معدن، پاسارگاد، اقتصاد نوین، شهر، یا ملی) مراجعه کنید و حساب وکالتی خود را افتتاح کنید.
- اعلام شماره حساب وکالتی: پس از افتتاح حساب، به سامانه EBGO بازگشته و مشخصات حساب وکالتی خود را به کارگزاری مربوطه اعلام کنید.
این روش، اطمینان از مسدودسازی و برداشت وجه به منظور معاملات بورس کالا را به شکلی ایمن و مؤثر فراهم می‌کند.
حساب وکالتی یکپارچه چیست و چطور انجام می شود
حساب وکالتی سامانه یکپارچه به نوعی از حساب بانکی اطلاق میشود که برای تسهیل پرداخت وجوه مرتبط با ثبتنام در طرحهای فروش خودرو و سایر معاملات طراحی شده است. در این نوع حساب، مشتری به بانک وکالت میدهد تا عملیات مختلفی مانند مسدود کردن وجه، رفع مسدودی و برداشت وجه لازم را برای وی انجام دهد. این حساب به‌طور ویژه برای شرکت در طرحهای فروش خودرو از طریق سامانه یکپارچه وزارت صنعت، معدن و تجارت (صمت) راه‌اندازی شده است.
با استفاده از حساب وکالتی، مشتریان می‌توانند به‌طور مستقیم وجه موردنیاز برای انجام معاملات را از حساب بانکی وکالتی خود برداشت کنند، بدون اینکه نیاز باشد ابتدا وجه را به حساب کاربری خود در سامانه واریز کنند. این فرآیند به صورت خودکار انجام میشود و دخالت مستقیم مشتری را حذف می‌کند، که باعث افزایش سرعت و سهولت در انجام عملیات مالی میشود.
برای افتتاح حساب وکالتی سامانه یکپارچه، مشتریان می‌توانند به سایت یا پلتفرم خدمات اینترنتی بانک منتخب خود مراجعه کنند. پس از وارد کردن اطلاعات موردنیاز مانند شماره حساب و شماره تلفن همراه، حساب به سامانه یکپارچه معرفی میشود و فرآیند افتتاح حساب وکالتی در عرض چند دقیقه به صورت آنلاین به اتمام می‌رسد. بر اساس اعلام سخنگوی وزارت صمت، وکالتی کردن حساب بانکی برای ثبتنام خودرو از طریق این سامانه ضروری است.
در زمان وکالتی کردن حساب بانکی، باید به‌طور خاص «سازمان حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان» را به عنوان سازمان مورد نظر برای وکالت معرفی کنید. حمایت از «حقوق مصرف‌کنندگان» این موضوع بسیار حائز اهمیت است چرا که گزینه‌های دیگری مانند ایران‌خودرو و سایپا نیز در فرمهای اینترنتی مشاهده می‌شوند که مربوط به ثبتنام مستقیم در طرحهای این خودروسازان هستند. این گزینه‌ها نباید برای طرحهای سامانه یکپارچه انتخاب شوند. برای مثال، شخصی که قصد خرید خودروی سمند از طریق سامانه یکپارچه را دارد، باید حساب خود را برای «سازمان حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان» وکالتی کند.
بر اساس آخرین مصوبات وزارت صمت، وکالتی کردن حساب بانکی برای تمامی متقاضیان عادی و همچنین مادران دارای دو فرزند الزامی است. این الزام به منظور ایجاد شفافیت و اطمینان از پرداخت وجوه در معاملات مرتبط با خرید خودرو وضع شده است.
مطلب آموزشی مهم: نحوه دریافت وام طرح مهربانی بانک ملی + اضافه کردن ضامن
افتتاح حساب وکالتی چطور انجام میشود؟
افتتاح حساب وکالتی به‌طور کلی شامل مراحل زیر است:
1. احراز هویت
- برای وکالتی کردن حساب، ابتدا باید احراز هویت خود را انجام دهید. این ممکن است شامل مراجعه حضوری به بانک یا استفاده از سامانه‌های آنلاین برای احراز هویت باشد، بسته به الزامات بانک و نوع حساب.
2. مراجعه به سایت یا اپلیکیشن بانک
- به سایت یا اپلیکیشن بانک مورد نظر که خدمات حساب وکالتی را ارائه میدهد که در بالا لینک اکثر بانکها قرار داده شده، مراجعه کنید. در این مرحله، شما ممکن است نیاز به ثبتنام اولیه داشته باشید.
3. تکمیل اطلاعات
- اطلاعات لازم مانند شماره حساب، شماره تلفن همراه و سایر جزئیات موردنیاز را وارد کنید. در این مرحله، نیاز به بارگذاری مدارک شناسایی و مالی نیز داشته باشید.
4. انتخاب سازمان وکالتی
- در فرم مربوط به حساب وکالتی، باید سازمانی که قصد وکالت به آن را دارید، انتخاب کنید. برای مثال، در مورد سامانه یکپارچه وزارت صمت، باید «سازمان حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان» را به عنوان سازمان دارای وکالت معرفی کنید.
5. تایید و افتتاح حساب
- پس از وارد کردن اطلاعات و انتخاب سازمان مربوطه، درخواست شما توسط بانک بررسی و تایید میشود. در این مرحله، اطلاعات وکالتی شما به سامانه مربوطه ارسال شود.
6. دریافت معرفی‌نامه
- در برخی موارد، پس از تکمیل مراحل، ممکن است معرفی‌نامه‌ای برای افتتاح حساب وکالتی دریافت کنید. این معرفی‌نامه را می‌توانید به بانک مربوطه ارائه دهید تا حساب وکالتی شما نهایی شود.
7. فعال‌سازی حساب
- پس از تایید نهایی، حساب وکالتی شما فعال میشود. حالا می‌توانید از حساب خود برای انجام معاملات و واریز وجه مطابق با نیازهای سازمان مربوطه استفاده کنید.
8. اعلام مشخصات حساب
- برای استفاده از حساب وکالتی، مشخصات حساب خود را به سازمان یا کارگزاری مربوطه اطلاع دهید. این کار به سازمان امکان میدهد تا وجوه را به‌درستی مسدود یا برداشت کند.
با دنبال کردن این مراحل، می‌توانید وکالتی کردن حساب خود را به‌راحتی و به‌صورت آنلاین یا حضوری انجام دهید.
وکالتی کردن حساب سایپا چگونه انجام میشود؟
برای وکالتی کردن حساب به‌منظور شرکت در طرحهای فروش شرکت سایپا، مراحل زیر را باید دنبال کنید:
1. احراز هویت در سامانه سجام
- ابتدا باید احراز هویت خود را در سامانه سجام انجام دهید. اگر هنوز این کار را نکرده‌اید، می‌توانید از طریق سایت یا اپلیکیشن سیگنال، احراز هویت غیرحضوری سجام را انجام دهید.
2. مراجعه به سایت سایپا
- به وب‌سایت رسمی سایپا مراجعه کنید و اطلاعات مربوط به طرحهای فروش و وکالتی کردن حساب را بررسی کنید.
3. ثبتنام در طرح سایپا
- اگر قصد شرکت در طرحهای سایپا را دارید، باید در طرح موردنظر ثبتنام کنید. برای این کار، به سامانه ثبتنام سایپا وارد شوید و اطلاعات موردنیاز مانند مشخصات فردی و اطلاعات مالی را وارد کنید.
4. افتتاح حساب وکالتی در بانک
- به یکی از بانکهای منتخب که خدمات حساب وکالتی برای سایپا را ارائه می‌دهند، مراجعه کنید. این بانکها معمولاً شامل بانکهای دولتی و خصوصی هستند که با سایپا همکاری دارند.
- در بانک، درخواست وکالتی کردن حساب را ارائه دهید. شما نیاز به تکمیل فرم‌ها و ارائه مدارک شناسایی و اطلاعات حساب خواهید داشت.
5. تکمیل فرم و انتخاب سازمان وکالتی
- در فرم مربوط به وکالتی کردن حساب، سازمان مربوطه را انتخاب کنید. در اینجا، باید گزینه‌ای برای شرکت سایپا انتخاب کنید تا حساب وکالتی شما به سایپا مرتبط شود.
6. دریافت تاییدیه
- پس از تکمیل فرم و درخواست وکالتی کردن حساب، بانک تاییدیه‌ای مبنی بر انجام این فرآیند به شما ارائه خواهد داد. این تاییدیه ممکن است به صورت فیزیکی یا دیجیتال به شما ارائه شود.
7. اعلام مشخصات حساب به سایپا
- با در دست داشتن تاییدیه و مشخصات حساب وکالتی، به سامانه سایپا مراجعه کرده و اطلاعات حساب وکالتی خود را به سایپا اعلام کنید. این کار به سایپا امکان میدهد تا وجه لازم برای خرید خودرو را از حساب شما مسدود کند.
8. پیگیری و تکمیل فرآیند
- پس از اعلام مشخصات حساب به سایپا، پیگیر وضعیت و نهایی شدن فرآیند وکالتی کردن حساب خود باشید. اطمینان حاصل کنید که تمامی مراحل به درستی انجام شده است و حساب وکالتی شما فعال شده است.
این مراحل به شما کمک می‌کند تا حساب وکالتی خود را به‌منظور شرکت در طرحهای فروش سایپا به‌درستی و به‌طور کامل تنظیم کنید.
نکاتی مهم برای وکالتی کردن حساب
- سود حساب وکالتی
حساب وکالتی از نظر ساختاری مشابه حساب کوتاهمدت بانکی است. بنابراین، همان سودی که به سپرده‌های کوتاهمدت تعلق میگیرد، برای حساب وکالتی نیز محاسبه و واریز میشود. - مسدودسازی مبلغ
در حساب وکالتی، تنها مبلغ مورد نیاز برای ثبتنام خودرو توسط بانک مسدود میشود. بنابراین، مشتری می‌تواند باقی‌مانده وجه موجود در حساب خود را جابجا کند یا برداشت کند. پس از درخواست خودروساز، بانک مبلغ لازم را از حساب وکالتی مشتری برداشت و به حساب خودروساز واریز می‌کند. - محدودیت برای افراد دارای چک برگشتی
در حال حاضر، افرادی که دارای چک برگشتی هستند، نمیتوانند برای افتتاح حساب وکالتی اقدام کنند. - عدم مسدودی در صورت عدم برنده شدن یا عدم انجام معامله
اگر مشتریان در قرعهکشی خودرو برنده نشوند یا معاملهای به نام آنها در بورس کالا انجام نشود، هیچ مبلغی در حساب وکالتی آنها مسدود نمیشود. - جریمه در صورت انصراف یا عدم واریز به موقع
افرادی که حساب وکالتی را برای خرید خودرو از بورس کالا افتتاح کرده‌اند، باید توجه داشته باشند که در صورت برنده شدن اما انصراف از خرید یا عدم واریز مبلغ باقی‌مانده خودرو به حساب وکالتی در مهلت قانونی (که معمولاً 3 روز کاری است)، مشمول جریمه خواهند شد. این جریمه به‌طور مستقیم از حساب وکالتی کسر شده و معادل 5.5 درصد ارزش کل معامله است. - جریمه برای تأخیر در واریز وجه
افرادی که از بورس کالا خودرو خریداری کرده‌اند، در صورتی که مبلغ خودرو را در پایان مهلت قانونی به حساب وکالتی واریز کنند، مشمول جریمه خواهند شد. این جریمه از روز چهارم به بعد محاسبه شده و روزانه معادل 0.25 درصد ارزش کل معامله است. در صورت عدم واریز وجه تا پایان روز ششم، معامله بورس کالا ابطال شده و مشتری به‌طور کلی معادل 5.5 درصد ارزش کل معامله (پنج درصد به‌عنوان هزینه فسخ و نیم درصد به‌عنوان کارمزد) جریمه خواهد شد.
همچنین بخوانید: سامانه اقتصاد مقاومتی ebsvam.ir + نحوه ثبت نام وام
نتیجه گیری
حساب وکالتی، نوعی حساب بانکی است که به‌منظور تسهیل پرداخت وجوه مرتبط با معاملات و ثبت‌نام‌ها، از جمله خرید خودرو از بورس کالا و طرحهای خودروسازان، طراحی شده است. با افتتاح این حساب، مشتریان می‌توانند مبلغ موردنیاز برای ثبتنام و خرید خودرو را به‌طور خودکار مسدود کنند و از پرداختهای مربوطه بدون نیاز به دخالت دستی بهره‌مند شوند.
این نوع حساب مشابه حسابهای کوتاهمدت است و سود مشابهی نیز به آن تعلق میگیرد. با این حال، افتتاح و استفاده از حساب وکالتی نیازمند رعایت مقررات خاص و آگاهی از الزامات جریمه‌ها و محدودیت‌های آن است. آگاهی از نکات کلیدی مانند انتخاب صحیح سازمان وکالتی، محدودیت‌های چک برگشتی، و مهلت‌های قانونی برای واریز وجه به‌ویژه در معاملات بورس کالا، اهمیت ویژه‌ای دارد تا از بروز مشکلات و جریمه‌های احتمالی جلوگیری شود.
سوالات متداول (FAQ)
1. وکالتی کردن حساب چیست و چه کاربردی دارد؟
حساب وکالتی نوعی حساب بانکی است که به مشتری اجازه میدهد تا مبلغ موردنیاز برای ثبتنام در طرحهای خرید خودرو یا انجام معاملات در بورس کالا را مسدود کند. این حساب برای تسهیل پرداختهای خودکار و کاهش نیاز به دخالت دستی طراحی شده است.
2. آیا حساب وکالتی سود مشابه حسابهای کوتاهمدت دارد؟
بله، حساب وکالتی از نظر سود مشابه حسابهای کوتاهمدت است و سود مشابهی به آن تعلق میگیرد.
3. چه کسانی نمیتوانند اقدام به وکالتی کردن حساب کنند؟
افرادی که دارای چک برگشتی هستند، نمیتوانند برای افتتاح حساب وکالتی اقدام کنند.
4. چه زمانی مبلغی در حساب وکالتی مسدود میشود؟
تنها مبلغ موردنیاز برای ثبتنام یا خرید خودرو توسط بانک مسدود میشود. اگر معاملهای انجام نشود یا در قرعهکشی برنده نشوید، هیچ مبلغی مسدود نمیشود.
5. در صورت انصراف از خرید خودرو یا عدم واریز به موقع، چه جریمه‌هایی وجود دارد؟
اگر در خرید خودرو از بورس کالا برنده شوید اما انصراف دهید یا مبلغ باقی‌مانده را در مهلت قانونی واریز نکنید، جریمه‌ای معادل 5.5 درصد ارزش کل معامله از حساب وکالتی شما کسر خواهد شد. همچنین، در صورت تأخیر در واریز وجه تا پایان روز ششم، معامله باطل شده و جریمه‌ای معادل 5.5 درصد ارزش کل معامله (پنج درصد هزینه فسخ و نیم درصد کارمزد) به شما تعلق میگیرد.
6. چگونه میتوانم حساب وکالتی خود را افتتاح کنم؟
برای وکالتی کردن حساب، باید به بانکهای منتخب مراجعه کرده و فرمهای مربوطه را تکمیل کنید. همچنین باید احراز هویت خود را در سامانه سجام انجام دهید و مشخصات حساب وکالتی خود را به سامانه فروش خودرو یا بورس کالا اعلام کنید.
اگر در خصوص وکالتی کردن حساب سوال یا تجربه ای دارید لطفا در بخش نظرات با ما در ارتباط باشید و بخش آموزشی را همراه ما مطالعه بفرمایید.
نظرات کاربران